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标题:
80后夹心族怎样计划理财才能育儿养老都不误
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作者:
e4一阶一阶
时间:
2020-2-1 06:24
标题:
80后夹心族怎样计划理财才能育儿养老都不误
<p>80后夹心族怎样计划理财才能育儿养老都不误</p>
<p>曾备受争议的80后也渐渐演变，成为了社会的中流砥柱，挑起了支持家庭的重担，既要统筹家里的老人又要计划孩子的未来。这样的夹心一族又应当怎样计划理财？</p>
<p>【理财案例】</p>
<p>张婷和爱人既是同学又是同事，两位80后从大学毕业至今，奋斗6年筑起了小家。</p>
<p>张婷在公司负责财务，每个月有4500元的收入；爱人则已成为市场部负责人，年收入12万元左右，五险一金单位办理。已没有房贷压力的两口子，开上了私家车，还有存款13万元。由于目前还没有小孩，每个月的生活开支在3000元之内。</p>
<p>不过，今后可预感的生活压力却不小。今明两年内，张婷准备生育小孩，抚养需要一笔不小的开消；两方家庭的4位老人也将陆续退休，虽然目前各方面还不需小两口照料，但以后都需他们养活。</p>
<p>【理财目标】</p>
<p>1、计划生小孩，需要储蓄一笔资金；孩子的抚养和教育，也需提早做准备。</p>
<p>2、做好养活四个老人的准备。</p>
<p>3、盘活手中资金让资产增值，配置适合的意外和重大疾病保险。</p>
<p>【理财分析】</p>
<p>小资阶层</p>
<p>理财意识淡薄</p>
<p>张婷夫妇的收入较为稳定，生活质量高，属于小资阶层，客观上说风险承受能力较强，但理财意识较为淡薄。理财产品的风险承受能力与理财目标达成的期限相干。达成期限越长，相应投资的风险承受能力越高；达成期限越短，相应投资的风险承受能力越低。</p>
<p>结合现在的财务状况和理财目标，中行长沙福元路支行理财经理杨斌建议张婷夫妇应侧重在长时间理财方面进行计划，为孩子、为老人、为自己拟定公道的投资计划。</p>
<p>【理财建议】</p>
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<p>提升资金收益率</p>
<p>在投
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资中公道地利用投资工具，也能有效提高自有资金的收益。建议张婷夫妇公道计划每个月的支出费用。同时，申请银行信用卡，利用信用卡最长50天的免息期与每个月工资结余款购买货币型基金的组合，提升资金收益率。目前，货币型基金收益普遍在7天年化5%左右，要高于普通存款利息，流动性较强。</p>
<p>留足备用金防不时之需</p>
<p>应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需，一般为3~6个月平常支出。根据张婷夫妇的收入与家庭支出的情况，建议预留6个月的支出20000元
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做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品和少许银行存款。</p>
<p>适当增加商业保险</p>
<p>财产的安全保障是理财的重要一步。张婷夫妇除每个月单位的社会保险外，暂无其他商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心肠进行投资。</p>
<p>夫妇俩可适当增加商业保险，建议按每一年家庭收入的10%~20%比例进行保险产品的配置。其爱人是家庭支柱，又常常出差，要重点斟酌意外伤害保险和定期寿险的支出。目前，其家庭保险支出比例可斟酌6：4，未来小孩出身后可调整为5：4：1比例进行。</p>
<p>基金定投攒下教育金</p>
<p>为实现夫妇俩的宝贝计划和养老计划，现在需要为小孩准备的第一部份是生育费用，然后才斟酌教育费用。可用账户中的5万元购买中长期的债券，积累资金，用于孩子的生育费用。而教育资金和养老金有较长的时间准备，建议用工资结余款4000元左右进行基金定投，延续投资，作为孩子的专项教育资金和老人的养老支出。</p>
<p>杨斌表示张婷夫妇投资经验缺少，可以在保本基金、定增基金及适当的
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股票型基金中进行配置，定期检视，中长期持有。</p>
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