郑州存款中介高息拉储馅饼还是陷阱

紫色恋人

<p>郑州“存款中介”高息拉储 馅饼还是陷阱？</p>
<p>500万元以上的闲置资金，在银行的大户室办理活期存入手续并承诺一定期限内不取出资金，就可以得到一笔数额不菲的“利息”，并且是当场付清，这个看起来挺香的诱饵，吸引了不少单位、企业的“小金库”投入。</p>
<p> 　　“你的钱是直接存在银行里的，你自己去开户，一点风险都不会有，只不过是3个月内尽量不要提取罢了，约定到期，与普通存款毫无区别，况且，还能得到一笔神不知鬼不觉的好处费……”这是郑州一家“存款中介”在拉拢客户时的惯用话语。</p>
<p>　　然而，一旦你把资金存入账户，一场神不知鬼不觉的“资金转移”就开始了……</p>
<p>　　现象</p>
<p>　　“存款中介”承诺高息直存利息当场“兑现”</p>
<p>　　“你存款，我贴息，利息贴到你满意”，这是郑州一家投资担保公司站上发布的宣传语。</p>
<p>　　昨日商报在站上发现关于大额存款的内容比比皆是：“银行揽存揽储，寻大直存款及中介，3～12个月期500万元起，公存私存定期活期皆可，直存到指定银行自己单位或个人名下，1.5～2.5分利/月、最高累计贴息15%～30%，即存即贴即奖、银行正规CCTV品牌影响力采访刘云涛存款、担保公司担保、管理公司贴息、确保资金安全。”</p>
<p>　　“这就是所谓的‘存款中介’。”一名金融人士介绍，帮助银行进行高息揽储，抑或挪用储户资金他用，是这种“存款中介”公司的主要业务。</p>
<p>　　“存款中介”活跃于急需存款的银行与拥有大量闲置资金的投资者之间，从中谋利。他们自称“四赢”：银行完成存款任务、贷款申请者得到资金、投资者与他们自身亦各自得到“好处”。</p>
<p>　　7月20日，银监会主席刘明康在2010年第三次经济金融形势通报会上表示，要严禁各种形式的拉存款行为，取缔各种存款中介。这也是银监会首次公开提及“存款中介”，并给予表态。但事实上，这种“资金掮客”活跃已久，其身影在我们身边并不难寻觅。</p>
<p>　　调查</p>
<p>　　“存款中介”自称揽储已非常“阳光化”</p>
<p>　　为摸清“大额直存”作路径，商报以“闲置资金”理财的私企老板身份，对“存款中介”进行暗访。</p>
<p>　　“我们对存款额度是有限制的，不能低于500万元，您有意的话可以来公司看看。”通过络搜索到电话，拨通之后，业务人员非常热情。</p>
<p>　　随后，到达这家投资担保公司，一名南方口音的陈老板得知我们有大笔闲置资金后，开始详尽介绍他们的“直存”业务。“你们是私企吧，现在我们有不少做煤矿生意的客户，有大笔资金，在我们这里一存就是一年，收益蛮高的。”陈老板说，他们与银行有特殊的关系，客户的资金由自己直接存入银行大客户柜台，他们并不经手，“但是确认你开户存入之后，当时就会兑现给你利息。”</p>
<p>　　他介绍，现在的引存揽储已非常“阳光化”，协议合约完备，“投资者”直接与银行发生资金往来，这存款与普通存款无异，资金风险全无，获利却远高于普通存款。</p>
<p>　　“大额直存必须是单位、商户或公司，要持有人民银行颁发的开户许可证。除非万不得已不能在约定期限内提取资金，否则要付违约金的。白癜风如何确诊治疗好”而对于具体的违约金额，他却及时转移话题，并不回答。</p>
<p>　　面对咨询的“安全”问题，他暗示，挪用单位资金进行“直存”的案例不在少数。“我们的客户很多，这是银行的一种潜规则，大家都获益，没有风险。”出门之前，陈老板建议认真考虑这种“安全”的理财方式。</p>
<p>　　剖析</p>
<p>　　“存款中介”高额贴息的秘密 以非正常渠道放出去牟利</p>
<p>　　表面上看，投资者将闲置资金存进正规银行，由此还能得到“奖励”，可以说是天上掉馅饼的好事，而且“存款中介”往往表示：“钱是你的，存单是在银行直接办的，即使资金没了，也可以找银行，你需要付出的，仅仅是几个月内不动这笔资金。”</p>
<p>　　不过据业内人士透露，高贴息的秘密其实就在几个月之内不能动这笔资金而且不能查账户。</p>
<p>　　在银行工作多年的李女士说，不允许在贴息期间查账，那么这笔钱就是通过非正常的手段，将其从账户下挪用。因为按照正常程序，到银行存款无论是存活期还是定期，都是允许存款人随时查账的，而且这笔钱肯定是在账上的。</p>
<p>　　“高息揽储，然后以非正常渠道放出去，这本身就是违规的行为。”她说，出现这种情况，与今年银监会对存款和贷款数量要求严格有关。</p>
<p>　　李女士说，其实这种高息存款不是什么新鲜事情，在1998年前后，就曾出现过。而新闻媒体上也曝光过有关高息存款的纠纷，存款人吃亏的案例不少。风险</p>
<p> 　　河南银监局：</p>
<p>　　“无印记”交易实际监管非常困难</p>
<p>　　近日，银监会明令叫停这种“存款中介”，不过河南银监局的相关负责人说，实际监管起来却非常困难。</p>
<p>　　很多“存款中介”的掮客都不是以公司名义存在的，多为个人，而且整个交易过程中中介和借款人大都选择不留任何字据，造成取证非常困难。</p>
<p>　　“由于今年对存贷要求比较严格，我们也去银行做过相关检查。但银行往往会调拨资金回账，很难找到证据。”这位负责人说，能办理这种高息存款的中介，多与银行内部人员有一定的关联。</p>
<p>　　这种高贴息存款能做成，其实就是存款人、银行以及贷款人形成了一种“默契”，如果贷款人能在规定时间内及时偿还款项，谁也不声张监察也就很难。不过一旦贷款人到期无法还款，那么这种“默契”就被打破，白癜风能冶吗所有参与者其实都小孩白癜风能除根吗脱不了“干系”。</p>
<p>　　他表示，银行肯定要承担责任，行长面临撤职，责令追讨债务，陷入由此带来的法律纠纷。而所谓的中介人不仅要退还“好处费”，还将面临合伙诈骗的罪名。不过借款人因为拿了高额贴息，由于司法的干预介入，想要顺利要回本金也不会那么顺利。</p>
<p>　　■提醒</p>
<p>　　留意签订的协议以及存单</p>
<p>　　小心“馅饼”变“陷阱”</p>
<p>　　而河南商都律师事务所律师郑承斌说，这类案例已经不是新鲜事儿了。“投资者在存入资金的时候要留意签订的协议以及存单等内容，防止误签代理理财合同自担责任，一旦资金受损，银行和中介公司都必须承担法律后果。”</p>
<p>　　现在“存款中介”都会要求客户在银行的大户室里开户。以前就曾出现过客户在大户室开户，印信被伪造，账户上存款丢失的事情。</p>
<p>　　此外在大户室开户，在办理手续的过程中，会签下很多合同和单据，其中有可能有代客理财这样的条款，如果客户没注意签下了，这笔钱如果不能到位，银行可能就说是理财过程中出现损失，客户也只能吃哑巴亏。</p>
<p>　　“这其中很多人为因素都会增大存款人的风险，不过一般人甚至不会注意这些差别。”郑承斌说，尽管一些存款中介自认为这是一件“四赢”之事，但由于融资成本过高，累积的风险总有爆发的一天。</p>
<p>　　这种高贴息的方式，对贷款企业来说成本非常高，按照中介提供的利率水平估算，一般一笔钱三年的平均融资成本都会在20%左右，而第一年的融资成本会接近40%，这样的融资成本会加重企业的负担，以致效益下滑，更甚者则被“高利贷”拖垮。而对银行来说，一旦贷款或投资难以收回，金融机构就会出现支付困难，甚至危及正常的经营与生存，这也是银监会为什么要对存款中介严查的原因。</p>