以房养老今起试点八成友不愿接受

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<p>近日，中国保监会下发意见，发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，鼓励保险公司开展住房反向抵押养老保险试点，试点期为两年，地区为北京、上海、广州和武汉，自2014年7月1日起实施。以房养老保险政策落地，再次引发全社会的关注。</p>
<p>最新的统计数据显示，我国60岁以上的老年人已占总人口的14.9%。未来的社会养老保障压力很大。保监会表示，我国在老龄化服务中欠账很大，开展试点，盘活老年人房产是实现个人经济资源优化配置的积极探索，有利于扩宽养老保障资金来源，丰富老年人的养老选择。</p>
<p>■解读</p>
<p>倒按揭式养老</p>
<p>以房养老全称是住房反向抵押贷款，简称倒按揭，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。老人去世后，银行或保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险的相关费用。</p>
<p>保监会表示，当前我国缺少将社会存量资产转化为养老资源的有效手段。开展试点盘活老年人房产，有利于丰富老年人的养老选择。</p>
<p>■释疑</p>
<p>70年产权问题如何界定？</p>
<p>首都经贸大学金融系教授庹国柱认为，如果一个房子已居住了20年，剩下50年的房子还值多少钱，第三方评估机构评估后，保险公司和消费者都同意这个价格，那就按这个成交签订合同。</p>
<p>另外，签约一段时间后，房子出现质量问题导致不能使用怎么办？在签订合同之前，保险公司要对房子进行检查评估。签订合同后，出现的问题和风险将由保险公司承担。</p>
<p>房价涨跌怎么算？</p>
<p>如果房价上涨，房屋增值怎么办？根据指导意见，保险公司推出的试点产品分为参与型和非参与型，也就是可以按照合同约定，决定保险公司是否参与分享房产的增值收益。</p>
<p>那么，如果房价下跌了又怎么办？业内人士指出，保险公司要承担这个风险，对于专业的投资运行机构保险公司而言，可以通过资金的运作、再保险等形式化解或是降低这一风险。</p>
<p>■调查 以房养老:八成友不感冒</p>
<p>缓解独生子女一代压力、将不动产变身可支配财产，增加老人积蓄以房养老看上去很美，但推行起来却任重道远。</p>
<p>暨南大学舆情研究中心近日开展的关于广州市居民养老现状的民意调查发现，广州市民对最传统的家庭养老方式的认知度和认同度都是最高的，机构养老的认知度次之，其次是社区养老、以房养老和候鸟式养老。</p>
<p>搜狐近日发起以房养老意愿调查显示，79%的友不会选择以房养老；74%的友不支持父母选择以房养老。这一结果与本报今年4月发起的同题调查不谋而合。本报调查中，八成投票友不愿以房养老。这部分人群中，55.4%的友认为，房子应该作为遗产留给下一代，而27.7%的人担忧以房养老的法律并不完善。</p>
<p>事实上，除了中国人对这种养老模式较低的接受程度外，保险公司对这个新事物也多持观望态度。有保险公司相关负责人表示，以房养老虽然开始试点工作了，作为金融机构，各家保险公司也对可能产生的经营和道德风险有自己的考虑。一是担心房屋产权不清晰，老人去世后，子女再纠缠，不搬出去怎么办。还有一个风险是通胀风险。有专业人士坦言：面临的具体作问题的确相当复杂。</p>
<p>■观点</p>
<p>丰富老人养老选择</p>
<p>《意见》中明确表示，以房养老保险产品的投保人群应为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。以房养老的首倡者、幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏曾公开表示，以房养老产品设计需满足三个条件，即高房价的城市，高潜质的房屋，高素质的老人。</p>
<p>保监会相关负责人指出，当前我国缺少将社会存量资产转化为养老资源的有效手段。开展试点，盘活老年人房产是实现个人经济资源优化配置的积极探索，有利于扩宽养老保障资金来源，提升老年人养老保障水平，丰富老年人的养老选择。此举意在给有意愿、有需求的老年人提供一种自愿选择，并不意味政府不管养老。</p>
<p>在不少中国人的观念里，养老是国家的事。其实，正确的关系是，国家为基本养老服务托底，商业力量提高更高层级的养老服务。国外市场化的社区养老服务、市场私人养老模式都证明：单纯依靠政府的养老体系难以为继，民资养老机构的发展是必然的。而对于个人来说，所谓冷暖自知，更应学会盘活资源。</p>